揚(yáng)州市公積金新政發(fā)布！眾多利好來襲4月10日起實(shí)施

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發(fā)布時(shí)間：2020-04-02 16:51:49

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揚(yáng)州發(fā)布記者羌伊然

近日，揚(yáng)州市住房公積金管理委員會(huì)四屆三次會(huì)議審議通過了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范住房公積金管理政策的意見》（下稱《意見》）�！兑庖姟穼⒂�2020年4月10日起實(shí)施。

今天下午，揚(yáng)州市住房公積金管理中心召開新聞發(fā)布會(huì)，現(xiàn)對(duì)《意見》起草背景和主要內(nèi)容作以下解讀：

《意見》共有8個(gè)方面16個(gè)條款，主要包括：規(guī)范公積金繳存和賬戶轉(zhuǎn)移政策、規(guī)范和調(diào)整公積金提取政策、調(diào)整公積金貸款發(fā)放對(duì)象的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范公積金貸款條件、執(zhí)行差別化住房信貸政策、明確公積金貸款首付比例、開展異地貸款業(yè)務(wù)、加強(qiáng)公積金貸后管理。

具體解讀如下：

第一條進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)繳存審核。代理機(jī)構(gòu)為代繳人員辦理個(gè)人住房公積金賬戶設(shè)立時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供用人單位與代理機(jī)構(gòu)簽訂的代理合同或委托書。

解讀：按照《揚(yáng)州市進(jìn)城務(wù)工人員、勞務(wù)派遣人員和個(gè)人繳存者住房公積金管理暫行規(guī)定》（揚(yáng)金管﹝2011﹞25號(hào)文件）及《關(guān)于新市民個(gè)人繳存和使用住房公積金等有關(guān)問題的通知》（揚(yáng)金管2019-41號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，未與用人單位形成勞動(dòng)關(guān)系的個(gè)人可申請(qǐng)個(gè)人繳存和使用公積金，不能通過通過代理機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)勞動(dòng)關(guān)系繳存并申請(qǐng)公積金貸款。

第二條繳存職工與單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的，先辦理個(gè)人賬戶封存。封存期間，在異地開立住房公積金賬戶并穩(wěn)定繳存半年以上的，辦理異地轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)；職工在我市重新就業(yè)，申請(qǐng)將異地繳存賬戶轉(zhuǎn)入的，也應(yīng)當(dāng)符合在本市開立住房公積金賬戶并穩(wěn)定繳存半年以上的條件。

第三條職工調(diào)動(dòng)工作的，在調(diào)入單位為職工辦理個(gè)人住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)后，即可辦理異地轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)。

解讀：政策調(diào)整前，我市對(duì)公積金異地轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入，沒有設(shè)定時(shí)間限制條件�，F(xiàn)依據(jù)《住建部、財(cái)政部、中國人民銀行、公安部關(guān)于開展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知》（建金〔2018〕46號(hào)）中“繳存職工與單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的，先辦理個(gè)人賬戶封存。賬戶封存期間，在異地開立住房公積金賬戶并穩(wěn)定繳存半年以上的，辦理異地轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)”的有關(guān)規(guī)定，以及《建設(shè)部、財(cái)政部、中國人民銀行關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》（建金管〔2005〕5號(hào)）中“職工調(diào)動(dòng)工作到另一設(shè)區(qū)城市，原賬戶已經(jīng)封存的，可直接辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)”的有關(guān)規(guī)定，對(duì)“重新就業(yè)人員”和“工作調(diào)動(dòng)人員”的異地轉(zhuǎn)移接續(xù)業(yè)務(wù)在政策上予以明確和區(qū)別。“重新就業(yè)”人員在異地開設(shè)賬戶穩(wěn)定繳存滿半年，方可辦理異地轉(zhuǎn)移接續(xù)；職工在我市重新就業(yè)，申請(qǐng)將異地繳存賬戶轉(zhuǎn)入的，也應(yīng)當(dāng)符合在本市開立公積金賬戶并穩(wěn)定繳存半年以上的條件。而“工作調(diào)動(dòng)”人員在新繳存賬號(hào)設(shè)立后，即可辦理轉(zhuǎn)移。

第四條進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)職工封存賬戶的管理，定期開展清理工作。職工退休或死亡后，如有住房公積金貸款未結(jié)清的，經(jīng)職工或者繼承人申請(qǐng)，可將賬戶余額用于沖還剩余住房公積金貸款本息；住房公積金貸款結(jié)清的，及時(shí)辦理銷戶提取。

解讀：為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)職工封存賬戶的清理，提出指導(dǎo)性意見：

1. 職工退休或死亡后，如有公積金貸款未結(jié)清的，經(jīng)職工或者繼承人申請(qǐng)，可將賬戶余額用于沖還剩余公積金貸款本息；公積金貸款結(jié)清的，及時(shí)辦理銷戶提取；

2.對(duì)賬戶處于封存狀態(tài)、與單位解除勞動(dòng)關(guān)系的職工，如本人提出申請(qǐng)，可按照我市個(gè)人繳存公積金的有關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)以個(gè)人繳存者身份繼續(xù)繳存住房公積金；

3.職工繳存賬戶基礎(chǔ)信息（姓名、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼）有誤或缺失的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)持本人身份證明和原單位（或托管單位）相關(guān)輔助證明材料至所轄公積金服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，辦理個(gè)人信息變更手續(xù)。變更后，符合銷戶提取條件的，一并辦理銷戶提取。

4.職工有多個(gè)繳存賬戶的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理賬戶轉(zhuǎn)移和合并手續(xù)，原則上只保留最近設(shè)立的繳存賬戶；辦理上述業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)一并核驗(yàn)或變更個(gè)人基礎(chǔ)信息。辦理上述業(yè)務(wù)后，如留存的封存賬戶符合銷戶提取條件的，一并辦理銷戶提取。職工辦理轉(zhuǎn)移、并戶手續(xù)時(shí)，還應(yīng)當(dāng)關(guān)注貸款與繳存賬戶的信息關(guān)聯(lián)，確保不影響個(gè)人提取還貸業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行。

第五條繳存住房公積金的職工購買、建造、翻建、大修自住住房以及償還住房貸款時(shí)，提取本人住房公積金賬戶中存儲(chǔ)余額不足的，可以提取對(duì)該住房擁有所有權(quán)的家庭成員（包括配偶、父母、子女）住房公積金賬戶中的存儲(chǔ)余額。

解讀：依據(jù)《江蘇省建設(shè)廳、財(cái)政廳、人行南京分行關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》（蘇建金管〔2005〕298 號(hào)）中“繳存住房公積金的職工購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，提取本人住房公積金賬戶中存儲(chǔ)余額不足的，可以提取對(duì)該住房擁有所有權(quán)的家庭成員（包括配偶、父母、子女等直系親屬）住房公積金賬戶中的存儲(chǔ)余額”的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市提取還貸政策，對(duì)住房消費(fèi)類提取對(duì)象范圍予以明確。我市直系親屬提取范圍為“對(duì)該住房擁有所有權(quán)的家庭成員，包括配偶、父母、子女”。直系親屬的提取額度仍按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第六條職工繳存賬戶封存后，未在本市或異地繼續(xù)繳存的，封存滿半年后可銷戶提�。毠び凶》抗e金貸款未結(jié)清、未解除保證責(zé)任等情形除外）。

第七條對(duì)《揚(yáng)州市住房公積金提取管理辦法》（揚(yáng)金管委〔2019〕3號(hào)）中規(guī)定的其他類型提取作如下調(diào)整：

1.“與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，且戶口遷出本市或戶口不在本市”的提取情形不再適用；

2.“與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，且男性年滿50周歲、女性年滿40周歲”的提取情形不再適用；

3.“賬戶封存十年以上”的提取情形不再適用；

4.“下崗失業(yè)，且配偶未就業(yè)”的提取情形不再適用。

解讀：為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)職工封存賬戶的清理。依據(jù)《住建部、財(cái)政部、中國人民銀行、公安部關(guān)于開展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知》中“繳存職工與單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的，未在異地繼續(xù)繳存的，封存滿半年后可提取”的有關(guān)規(guī)定，擬對(duì)《揚(yáng)州市住房公積金提取管理辦法》（揚(yáng)金管委〔2019〕3號(hào)）中“與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，且戶口遷出本市或戶口不在本市的”、“與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，且男性年滿50周歲、女性年滿40周歲的”、“賬戶封存十年以上的”、“下崗失業(yè)，且配偶未就業(yè)的”四種不再適用的提取情形予以廢止，并統(tǒng)一執(zhí)行“停繳后，封存滿半年可銷戶提取”政策。

需要重點(diǎn)說明的是：由于正值疫情期間，我們提倡職工盡量通過線上服務(wù)渠道辦理銷戶提取業(yè)務(wù)，避免集中到公積金服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦事。職工繳存賬戶信息完整、準(zhǔn)確的，可關(guān)注“揚(yáng)州市住房公積金管理中心微信公眾號(hào)”，完成實(shí)名認(rèn)證和銀行卡綁定后，在工作時(shí)間內(nèi)（上午8：30～下午4：30）點(diǎn)擊“我的賬戶”→“業(yè)務(wù)辦理”→“我要提取”→“封存半年提取”，快速辦理銷戶提取。

第八條堅(jiān)持“房住不炒”，住房公積金貸款發(fā)放對(duì)象為購買首套自住住房和第二套改善型自住住房的繳存職工家庭。停止向購買第三套（含）以上住房、第三次（含）以上申請(qǐng)住房公積金貸款的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金貸款。

繳存職工家庭的住房套數(shù)以家庭成員（包括借款人、配偶和未成年子女）名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。

夫妻雙方中有一方有過住房公積金貸款記錄的，累計(jì)計(jì)算貸款次數(shù)。

第九條對(duì)繳存職工家庭名下無房，首次或第二次使用住房公積金貸款購買自住住房的，認(rèn)定為“首套自住住房”貸款。

第十條對(duì)繳存職工家庭名下僅有一套住房，為改善住房條件，首次或第二次使用住房公積金貸款購買自住住房的，認(rèn)定為“第二套改善型自住住房”貸款。

解讀：堅(jiān)持“房住不炒”定位，按照《住建部、財(cái)政部、中國人民銀行關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》（建金〔2014〕148）中“住房公積金貸款對(duì)象為購買首套自住住房或第二套改善型自住住房的繳存職工。住房公積金管理中心不得向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款”的有關(guān)規(guī)定，以及《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳關(guān)于對(duì)住房公積金廉政風(fēng)險(xiǎn)防控抽查情況的通報(bào)》（建辦金函189 號(hào)）中“不得發(fā)放3 次及以上住房公積金貸款”的有關(guān)規(guī)定，明確我市住房公積金貸款（含組合貸款，下同）的發(fā)放對(duì)象為購買首套自住住房和第二套改善型自住住房的繳存職工家庭；停止向購買第三套（含）以上住房、第三次（含）以上申請(qǐng)住房公積金貸款的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金貸款。

同時(shí)，依據(jù)住房公積金個(gè)人住房貸款相關(guān)政策規(guī)定，制定我市具體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：對(duì)繳存職工家庭名下無房，首次或第二次使用住房公積金貸款購買自住住房的，認(rèn)定為“首套自住住房”貸款；對(duì)繳存職工家庭名下僅有一套住房，為改善住房條件，首次或第二次使用住房公積金貸款購買自住住房的，認(rèn)定為“第二套改善型自住住房”貸款。

需要重點(diǎn)說明的是：繳存職工家庭的住房套數(shù)以家庭成員（包括借款人、配偶和未成年子女）名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。此外，夫妻雙方中有一方有過住房公積金貸款記錄的，累計(jì)計(jì)算貸款次數(shù)。

第十一條對(duì)繳存職工家庭住房套數(shù)情況的認(rèn)定，市住房公積金管理中心可通過查詢征信記錄、與不動(dòng)產(chǎn)登記部門聯(lián)網(wǎng)核查、或通過面談和居訪等形式的調(diào)查，予以確定。

借款人申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)至少提供繳存地和購房所在地房屋登記信息的書面查詢結(jié)果。市住房公積金管理中心分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱“分支機(jī)構(gòu)”）具備查詢條件的，借款人可授權(quán)分支機(jī)構(gòu)通過相關(guān)信息查詢渠道查詢借款人家庭住房登記記錄，并保存和使用查詢結(jié)果。同時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)向分支機(jī)構(gòu)提交家庭住房實(shí)有套數(shù)書面誠信保證。分支機(jī)構(gòu)如查實(shí)其誠信保證不實(shí)的，依據(jù)《揚(yáng)州市住房公積金失信行為懲戒管理辦法（試行）》（揚(yáng)金管﹝2019﹞27號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，實(shí)施懲戒。

異地繳存的職工，應(yīng)當(dāng)至少查詢繳存地、戶籍地和購房所在地家庭住房登記記錄。

解讀：政策調(diào)整前，要求查詢借款人繳存地和購房所在地的家庭住房登記記錄。政策調(diào)整后，按照“房住不炒”的原則，參照《建設(shè)部、中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》（建房〔2010〕83號(hào)）的有關(guān)做法，綜合考慮操作性和合理性，結(jié)合我市實(shí)際，制定具體的操作規(guī)定：

1.借款人申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)至少提供繳存地和購房所在地房屋登記信息的書面查詢結(jié)果；

2.在“繳存地”住房套數(shù)查詢操作中，凡職工在直屬、廣陵或邗江管理部繳存的，應(yīng)當(dāng)至少合并查詢市區(qū)和邗江區(qū)家庭住房登記記錄；在江都、寶應(yīng)、高郵、儀征、油田或儀化分中心繳存的，應(yīng)當(dāng)至少查詢當(dāng)?shù)丶彝プ》康怯浻涗洠?span style="display:none">Tvo新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

3. 在“購房所在地”住房套數(shù)查詢操作中，凡在本市市區(qū)、邗江區(qū)購房的，應(yīng)當(dāng)至少合并查詢市區(qū)和邗江區(qū)家庭住房登記記錄；在本市江都區(qū)、儀征市、高郵市、寶應(yīng)縣購房的，應(yīng)當(dāng)至少查詢當(dāng)?shù)丶彝プ》康怯浻涗�；職工在本市行政區(qū)域外購房的，應(yīng)當(dāng)至少查詢購房所在地家庭住房登記記錄；

4.異地繳存的職工，應(yīng)當(dāng)至少查詢繳存地、戶籍地和購房所在地家庭住房登記記錄。

例如：職工A在邗江管理部繳存，在儀征市購房的，應(yīng)當(dāng)至少查詢市區(qū)、邗江區(qū)以及儀征市的家庭住房登記記錄；職工B在市區(qū)直屬管理部繳存，在南京市購房的，應(yīng)當(dāng)至少查詢市區(qū)、邗江區(qū)以及南京市的家庭住房登記記錄；異地繳存的C在我市市區(qū)購房的，應(yīng)當(dāng)至少查詢繳存地、戶籍地、市區(qū)和邗江區(qū)的家庭住房登記記錄。

需要重點(diǎn)說明的是：在住房套數(shù)查詢操作中，為簡化業(yè)務(wù)要件，除規(guī)定查詢操作外，借款人還應(yīng)當(dāng)向分支機(jī)構(gòu)提交家庭住房實(shí)有套數(shù)書面誠信保證，并對(duì)誠信保證承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。對(duì)繳存職工家庭住房套數(shù)情況的審核認(rèn)定，市住房公積金管理中心分支機(jī)構(gòu)將通過查詢征信記錄、與不動(dòng)產(chǎn)登記部門聯(lián)網(wǎng)核查、或通過面談和居訪等形式的調(diào)查，予以審核確定；如審核調(diào)查過程中或貸后管理過程中發(fā)現(xiàn)職工誠信保證不實(shí)的，將依據(jù)《揚(yáng)州市住房公積金失信行為懲戒管理辦法（試行）》（揚(yáng)金管﹝2019﹞27號(hào)）等相關(guān)規(guī)定，實(shí)施懲戒。

第十二條對(duì)《揚(yáng)州市住房公積金貸款管理辦法》（揚(yáng)金管委〔2019〕2號(hào)）第十條規(guī)定作如下調(diào)整：

1.貸款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)已按住房公積金繳存有關(guān)規(guī)定建立住房公積金賬戶，并至少在申請(qǐng)貸款前6個(gè)月連續(xù)繳存住房公積金，且申請(qǐng)貸款時(shí)，其住房公積金賬戶應(yīng)當(dāng)處于正常繳存狀態(tài)；

2.貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)，繳存賬戶開戶時(shí)間至貸款申請(qǐng)時(shí)間應(yīng)當(dāng)滿6個(gè)月，且留有當(dāng)前月繳存額（不含住房補(bǔ)貼）6倍及以上的繳存余額；

3.對(duì)于貸款申請(qǐng)人曾經(jīng)在異地住房公積金管理中心繳存住房公積金的，其開戶、繳存時(shí)間可根據(jù)原繳存賬戶所在住房公積金管理中心出具的繳存證明信息合并計(jì)算；

4.對(duì)住房公積金貸款條件的認(rèn)定，有特殊規(guī)定的從其規(guī)定。

解讀：為進(jìn)一步加強(qiáng)我市繳存職工貸款條件審查工作，依據(jù)國家公積金貸款業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格規(guī)范對(duì)公積金貸款條件的認(rèn)定：

貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)，繳存賬戶開戶時(shí)間至貸款申請(qǐng)時(shí)間應(yīng)當(dāng)滿6個(gè)月，且留有當(dāng)前月繳存額（不含住房補(bǔ)貼）6倍及以上的繳存余額。

對(duì)于住房公積金貸款申請(qǐng)人曾經(jīng)在異地住房公積金管理中心繳存住房公積金的，其住房公積金開戶、繳存時(shí)間可根據(jù)原繳存賬戶所在住房公積金管理中心出具的繳存證明信息合并計(jì)算。

需要重點(diǎn)說明的是：根據(jù)《揚(yáng)州市住房公積金貸款管理辦法》（揚(yáng)金管委〔2019〕2號(hào)）第十三條第七款規(guī)定，申請(qǐng)貸款時(shí)單位欠繳緩繳狀態(tài)3個(gè)月（含）以上的，不予貸款。此外，對(duì)疫情期間單位辦理過緩繳的職工、優(yōu)秀人才等特殊情形的公積金貸款條件的認(rèn)定，仍按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十三條對(duì)新增發(fā)放的第二套改善型自住住房貸款，執(zhí)行差別化住房信貸政策，其貸款利率在同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的基礎(chǔ)上上浮10％。

解讀：按照住建部等4部門《關(guān)于規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》（建金〔2010〕179號(hào)）“第二套住房公積金個(gè)人住房貸款……貸款利率不得低于同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.1倍”的要求，對(duì)新增發(fā)放的第二套改善型自住住房貸款，執(zhí)行差別化住房信貸政策，其貸款利率在同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的基礎(chǔ)上上浮10％。

第十四條住房公積金貸款首付比例仍為30％。

解讀：結(jié)合住建部要求和我市實(shí)際，維持住房公積金貸款首付比例為30％不變。

第十五條分支機(jī)構(gòu)按照《揚(yáng)州市住房公積金異地貸款業(yè)務(wù)操作辦法》（揚(yáng)金管﹝2015﹞65號(hào)）要求，開展住房公積金異地個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，并取消對(duì)借款人戶籍地的限制條件。

申請(qǐng)住房公積金異地個(gè)人住房貸款的職工，應(yīng)當(dāng)遵守我市住房公積金相關(guān)政策規(guī)定，并與本地繳存職工享有同等貸款權(quán)益。

解讀：2015年，我市印發(fā)了《揚(yáng)州市住房公積金異地貸款業(yè)務(wù)操作辦法》（揚(yáng)金管﹝2015﹞65 號(hào)），但當(dāng)時(shí)住建部異地貸款信息系統(tǒng)尚未建成，且當(dāng)時(shí)我市公積金流動(dòng)性十分緊張，在難以滿足本市繳存職工提取貸款資金需求的情況下，不具備開展公積金異地貸款條件，因此部分開展了異地貸款業(yè)務(wù)。目前，我市公積金個(gè)貸比已回落至90%左右，具備了開展異地貸款業(yè)務(wù)的條件，因此，決定全面開展異地貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)取消對(duì)借款人戶籍地的限制條件。

第十六條為保證住房公積金制度合規(guī)運(yùn)行，職工繳存賬戶封存后未重新就業(yè)，如有住房公積金貸款未結(jié)清的，可辦理住房公積金個(gè)人繳存。

解讀：目前，國家對(duì)單位繳存的職工“貸后停繳”，缺乏明確的約束性規(guī)定。因此，我們提出制定指導(dǎo)性意見，鼓勵(lì)“貸后停繳”的職工繼續(xù)履行繳存義務(wù)，即職工繳存賬戶封存后未重新就業(yè)，如有住房公積金貸款未結(jié)清的，可辦理住房公積金個(gè)人繳存；其每月繳存的公積金可用于自動(dòng)代扣還貸。下一步，在國家、省、市將研究出臺(tái)有關(guān)“貸后停繳”方面的約束規(guī)定后，我市將嚴(yán)格執(zhí)行，進(jìn)一步規(guī)范“貸后停繳”行為。

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