“5年前存了一筆20萬元的大額存單，下個(gè)月到期。2019年的5年期大額存單年化利率有5%，現(xiàn)在存款利率這么低，余額寶收益1.5%都不到，這筆錢到期后怎么打理，真是個(gè)難題。”市民李女士說。0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

按照專業(yè)說法，李女士這樣的情況是遭遇了“再投資風(fēng)險(xiǎn)”。隨著7月25日六大行啟動(dòng)新一輪存款降息，“100萬元存5年利息少1萬元”等話題沖上熱搜。0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

政策：LPR與存款利率同步下調(diào)0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

7月22日，央行公布新一期LPR：1年期LPR為3.35%，5年期以上LPR為3.85%，均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)（BP）。緊隨其后，7月25日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大國(guó)有銀行，宣布下調(diào)人民幣存款掛牌利率。這是今年以來大型商業(yè)銀行首次下調(diào)人民幣存款利率，也是自2022年9月以來的第五次下調(diào)。此前，多家銀行已于2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日、2023年12月22日連續(xù)四次下調(diào)人民幣存款利率。0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

據(jù)官網(wǎng)公告顯示，本輪下調(diào)中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等大行下調(diào)幅度一致：3個(gè)月、6個(gè)月、1年整存整取掛牌利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，分別為1.05%、1.25%、1.35%；二年、三年、五年整存整取掛牌利率均下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，分別為1.45%、1.75%、1.8%。0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

招商銀行、平安銀行等股份制銀行跟進(jìn)了下調(diào)的腳步。7月26日，招商銀行宣布下調(diào)存款利率，1年期及以下整存整取存款利率下調(diào)10BP，2年、3年、5年期下調(diào)20BP。調(diào)整之后存款利率與六大行一致。7月29日，中信銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行等10家股份行也同步宣布下調(diào)人民幣存款掛牌利率。0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

調(diào)查：較高收益理財(cái)產(chǎn)品仍未“退場(chǎng)”0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

隨著五年期整存整取年利率從2%跌至1.8%，六大行的存款利率正式告別“2時(shí)代”。假設(shè)某儲(chǔ)戶存款100萬元，存5年期，到手利息由之前的10萬元降至9萬元，5年利息少了1萬元。如前文所寫李女士的例子：如果有一筆錢，初期以4%的年化收益存入銀行5年，到期之后，銀行利率為2%，儲(chǔ)戶不得不面臨2%比4%利率低的問題。隨著這波降息，類似李女士這樣面臨“再投資風(fēng)險(xiǎn)”的市民并不少見。0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

記者走訪多家銀行了解到，市場(chǎng)上年化利率接近3%、甚至超過3%的產(chǎn)品仍有很多。0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

部分銀行推出特色存款產(chǎn)品或?qū)佼a(chǎn)品。如建設(shè)銀行常州分行目前在售的建信理財(cái)旗下的現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品“季季鑫”，R2級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)，1元起售，成立以來年化收益高達(dá)2.9%。7月26日起售的信銀理財(cái)旗下的封閉型固收理財(cái)產(chǎn)品“信銀理財(cái)安盈象”，封閉期323天，R2級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)，1元起購，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)2.58%-3.28%。招商銀行雖然下調(diào)了整存整取的存款利率，但在招行手機(jī)銀行APP“特色存款產(chǎn)品”中，依然有存2年1.95%的“靈活存”產(chǎn)品和“3年后每月到期年化利率2%”的“月月存”產(chǎn)品。同時(shí)，招行目前代銷的活錢理財(cái)產(chǎn)品“民生理財(cái)天天增利74號(hào)”，屬于R1級(jí)別低風(fēng)險(xiǎn)，7日年化收益為3.51%，T+1日贖回，1分錢即可購買。0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

截至記者發(fā)稿，部分銀行尚未下調(diào)存款利率。如上海銀行常州分行目前仍有2年期20萬元起售年利率2.35%的大額存單“穩(wěn)穩(wěn)盈”，3年期1000元起存年利率2.55%的“心意穩(wěn)存”存款產(chǎn)品等。該行理財(cái)經(jīng)理白女士推薦了正在銷售的幾款低門檻、低風(fēng)險(xiǎn)、較高收益的理財(cái)產(chǎn)品，如固收型理財(cái)產(chǎn)品“平安理財(cái)啟元穩(wěn)利日開1號(hào)”，成立以來年化收益為3.57%，R2級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)，1元起購；現(xiàn)金管理型理財(cái)產(chǎn)品“信銀理財(cái)日盈象天天利175號(hào)”，R1級(jí)別低風(fēng)險(xiǎn)，七日年化收益2.96%，1元起購。0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

理財(cái)：投資者如何管理“錢袋子”？0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

近年來，國(guó)內(nèi)存款利率一直處于下調(diào)通道中，未來存款利率還有調(diào)降可能。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，商業(yè)銀行凈息差降至歷史低位1.54%，較年初下降15個(gè)基點(diǎn)，跌破了凈息差1.8%的警戒線。比如工商銀行2024年一季度利息收入0.36萬億元，同比增速6.4%，對(duì)比2023年同期11.89%的增速，利息收入增長(zhǎng)近乎“腰斬”。農(nóng)行利息收入增速跌了近1%，中國(guó)銀行利息收入增速跌了近10%，建行利息收入增速跌近2%。0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，下調(diào)存款利率有助于降低銀行負(fù)債成本，穩(wěn)定銀行凈息差。隨著存款利率下降，年內(nèi)LPR或?qū)⒋蜷_新一輪下降空間。然而，對(duì)于普通民眾而言，銀行存款利率普遍下降之后，錢放到哪里就成了一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

在記者采訪過程中，有多位銀行客戶經(jīng)理推薦增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，以及其他一些能提前鎖定10年以上收益的“保本保息”儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)產(chǎn)品。譬如，增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值是提前寫入合同的，能鎖定未來收益。但隨著存款利率下調(diào)，這一產(chǎn)品的預(yù)期收益或?qū)?.0%的年利率下調(diào)至2.5%左右。另外，如有美元使用需求的市民，也可以選擇一些美元存款產(chǎn)品。普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，截至7月14日，今年以來，市場(chǎng)上存續(xù)美元理財(cái)產(chǎn)品平均年化收益率為4.33%。0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

我市某國(guó)有行資深理財(cái)經(jīng)理建議，針對(duì)再投資風(fēng)險(xiǎn)，可以通過配置長(zhǎng)、中、短期產(chǎn)品組合，盡可能熨平利率波動(dòng)。“如果利率上升，短期投資可迅速找到高收益產(chǎn)品替換，如果利率下降，則需要盡可能投資長(zhǎng)期金融產(chǎn)品，鎖定未來收益。”我市某股份制銀行資深投顧建議投資者可根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及流動(dòng)性需求，在存款、理財(cái)?shù)炔煌a(chǎn)品間作出合理選擇。“如風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，就選擇貨幣基金、純債基金、銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)工具等產(chǎn)品，也可以適當(dāng)減少存款，多消費(fèi)。”0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

（記者 張�。�0qn新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)