自上而下踐行“普惠金融新賽道”Ani新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

2013年，興業(yè)銀行常州分行開始實(shí)施小微企業(yè)專營機(jī)制，設(shè)立小微企業(yè)中心和專營團(tuán)隊(duì)，以差異化考核機(jī)制和內(nèi)部優(yōu)惠政策支持小微企業(yè)客戶經(jīng)理開展信貸業(yè)務(wù)。2019年，該行明確“普惠貸款”概念后，將小企業(yè)中心并入公司金融部，設(shè)立普惠金融科，并在各支行成立普惠業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，實(shí)施條線化管理。多年來，該行積極貫徹興業(yè)總行“普惠金融新賽道”戰(zhàn)略部署，認(rèn)真執(zhí)行各級(jí)監(jiān)管部門關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)小微普惠金融服務(wù)的要求，實(shí)施一系列組織變革和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷提升普惠金融服務(wù)的深度和廣度。該行通過調(diào)整優(yōu)化營銷團(tuán)隊(duì)及考核激勵(lì)機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品及服務(wù)模式，加大內(nèi)部補(bǔ)貼及優(yōu)惠力度，細(xì)化盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，在上級(jí)行和監(jiān)管部門的悉心指導(dǎo)下，將持續(xù)提升普惠金融服務(wù)落到實(shí)處。Ani新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

興業(yè)銀行對普惠貸款實(shí)行內(nèi)部價(jià)格補(bǔ)貼50BP，常州分行積極爭取財(cái)務(wù)資源，讓客戶經(jīng)理能以補(bǔ)貼后的更優(yōu)惠利率對接企業(yè)，一方面解決營銷一線的后顧之憂，一方面實(shí)實(shí)在在地降低企業(yè)融資成本。該行常態(tài)化開展勞動(dòng)競賽激勵(lì)先進(jìn)，用投放競賽活動(dòng)推動(dòng)經(jīng)營機(jī)構(gòu)對新客戶的支持，配套普惠線上融資業(yè)務(wù)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更快捷地服務(wù)普惠小微客戶。同時(shí)提高不良貸款考核容忍度，普惠貸款不良容忍度為不高于全行各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)。進(jìn)一步落實(shí)盡職免責(zé)制度，保護(hù)勤勉盡職業(yè)務(wù)人員的積極性。Ani新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

創(chuàng)新產(chǎn)品推動(dòng)線上業(yè)務(wù)發(fā)展Ani新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

為提高普惠企業(yè)融資便捷性，近年來，興業(yè)銀行根據(jù)普惠企業(yè)的融資特點(diǎn)，不斷推出相應(yīng)的線上專屬融資產(chǎn)品。自2018年以來，該行線上普惠產(chǎn)品不斷豐富，已形成融資品種多樣、擔(dān)保方式齊全、業(yè)務(wù)用途廣泛的普惠線上系列貸款產(chǎn)品十多種，包括針對專精特新企業(yè)的“興速貸（優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)專屬）”，信用免擔(dān)保方式的“興速貸（稅貸專屬）”，以商票質(zhì)押形式的供應(yīng)鏈融資“興速貸（票據(jù)專屬）”，針對廠房土地購置需求的“興速貸（資產(chǎn)購置專屬）”等。至2023年末，該行普惠小微線上貸款余額7.64億元，較上年增長4.55億元，增幅147.25%，各類線上產(chǎn)品均有落地。Ani新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

通過“區(qū)域+行業(yè)”，該行以“交易銀行產(chǎn)品+”賦能普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，聚焦重點(diǎn)行業(yè)，深入核心企業(yè)采購、生產(chǎn)、銷售等供應(yīng)鏈生態(tài)場景挖掘批量業(yè)務(wù)。該行與天合光能股份有限公司合作開展天合信鏈業(yè)務(wù)，成為全總行首筆基于電子債權(quán)憑證的線上反向保理融資產(chǎn)品。截至2023年末，該行天合信鏈業(yè)務(wù)已落地21戶57筆金額2.31億元，其中中小科創(chuàng)貸款1.56億元，普惠貸款0.52億元。Ani新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)解決普惠擔(dān)保難題Ani新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

該行推動(dòng)“小微貸”“創(chuàng)新貸”“蘇貿(mào)貸”“蘇知貸”“園區(qū)�！薄爸歉臄�(shù)轉(zhuǎn)貸”“領(lǐng)航保”“人才貸”“環(huán)保貸”等信用或風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)類產(chǎn)品落地，積極對接各類高新園區(qū)，通過風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式解決企業(yè)擔(dān)保難問題，簽定多個(gè)銀、政、擔(dān)合作協(xié)議，解決擔(dān)保難還能降低擔(dān)保費(fèi)率。該行主動(dòng)承擔(dān)20%的信用風(fēng)險(xiǎn)，以銀政擔(dān)模式支持區(qū)域內(nèi)科技創(chuàng)新成長型普惠小微企業(yè)。至2023年末，該行“小微貸”“創(chuàng)新貸”余額合計(jì)11145萬元，較年初增長3295萬元；“智改數(shù)轉(zhuǎn)貸”余額1180萬元，“蘇貿(mào)貸”余額1995萬元，其余多個(gè)銀政擔(dān)模式下貸款余額合計(jì)達(dá)7000萬元。Ani新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

支持“雙碳” 撬動(dòng)鄉(xiāng)村振興Ani新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

由興業(yè)銀行創(chuàng)新設(shè)計(jì)、獨(dú)家推出的天合“光伏貸”系列產(chǎn)品，自2021年末首筆落地，至2023年末，該行天合“光伏貸”之“農(nóng)戶貸”已累計(jì)投放8.66億元，余額8.23億元，惠及農(nóng)戶8636家；天合“光伏貸”之“經(jīng)銷商經(jīng)營貸”已累計(jì)投放8.85億元，余額3.52億元，惠及經(jīng)銷商486戶。天合“光伏貸”系列產(chǎn)品是興業(yè)銀行持續(xù)圍繞核心企業(yè)，打通“線上+線下”，連接“城市+鄉(xiāng)村”，融合“對公+零售”，嵌入普惠金融各類服務(wù)場景，不斷延伸服務(wù)觸角，打造普惠涉農(nóng)金融生態(tài)圈�！稗r(nóng)戶光伏貸”為純信用貸款，面向廣大農(nóng)村，依托上級(jí)行的科技金融力量，將線上光伏貸款的風(fēng)控模型和貸款端口嵌入天合光能的“天合富家”APP，將服務(wù)半徑從常州擴(kuò)展至全省乃至全國。只要光照水平達(dá)標(biāo)的地區(qū)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶通過智能手機(jī)，即可申請貸款。農(nóng)戶貸的貸款周期為15年，可貸金額為20萬元。天合光能提供的光伏設(shè)備使用期一般為25年，前15年，農(nóng)戶每月的電費(fèi)還完貸款后還有幾百元的結(jié)余，等于白送一套設(shè)備，還月月有補(bǔ)貼。后10年，這套設(shè)備的發(fā)電所得將全部歸農(nóng)戶所有，這能切實(shí)提升廣大農(nóng)戶的生活質(zhì)量。Ani新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

展望未來，該行將持續(xù)提升小微企業(yè)尤其是科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)能力和水平，加快普惠小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，做好普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，擴(kuò)大科創(chuàng)客戶合作覆蓋面，進(jìn)一步推動(dòng)普惠金融和科創(chuàng)金融高質(zhì)量發(fā)展。堅(jiān)決落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管政策，繼續(xù)大力扶持實(shí)體企業(yè)，穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，為常州的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和各項(xiàng)建設(shè)作出應(yīng)有貢獻(xiàn)。Ani新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)