創(chuàng)業(yè)者親歷硅谷銀行破產(chǎn):設(shè)鬧鐘轉(zhuǎn)賬 究竟是怎么回事？最新內(nèi)幕詳情曝光！
“今天設(shè)了特別早的鬧鐘，想一大早第一時(shí)間查看SVB（硅谷銀行）的情況。”硅谷創(chuàng)業(yè)公司Sora Union創(chuàng)始人Charlie在當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月13日晚接受澎湃新聞采訪時(shí)說，早上點(diǎn)開手機(jī)里的SVB Go App發(fā)現(xiàn)還是系統(tǒng)不可用，“還嚇了一跳”，重啟之后App恢復(fù)正常的登錄界面。
在硅谷銀行破產(chǎn)事件前，Charlie公司的資金僅在兩家銀行流轉(zhuǎn)，現(xiàn)在，他已經(jīng)計(jì)劃增至四家。
Charlie說，3月13日已將部分資金從SVB轉(zhuǎn)至另一家銀行Brex，并且收到了轉(zhuǎn)賬成功的通知。此外，當(dāng)天他還在Chase銀行和JPMogan辦理了開戶。
轉(zhuǎn)賬成功，圖片來自受訪者Charlie與Charlie有同樣想法的人不在少數(shù)，3月13日，美國硅谷銀行閑暇網(wǎng)點(diǎn)大擺長龍。在度過焦慮與漫長的一周后，這些儲戶們迫不及待將賬戶的數(shù)字“變現(xiàn)”。其實(shí)，為了改變困境，投資人們此前作出了極大的努力。一位投資人召集了684家投資機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)表聲明支持硅谷銀行，另一位投資人則號召了3500名CEO及創(chuàng)始人，要求監(jiān)管阻止災(zāi)難發(fā)生。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月12日，美聯(lián)儲、財(cái)政部、美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）發(fā)布聯(lián)合聲明稱，從3月13日開始，儲戶可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產(chǎn)有關(guān)的任何損失都不會由納稅人承擔(dān)。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間2023年3月13日，美國加州，客戶在美國加州圣克拉拉市硅谷銀行總部門前排隊(duì)等候辦理業(yè)務(wù)。視覺中國 圖硅谷銀行破產(chǎn)前：創(chuàng)業(yè)者群炸鍋公開資料顯示，硅谷銀行是美國第16大銀行，主要服務(wù)于科技行業(yè)的新創(chuàng)企業(yè)與VC/PE機(jī)構(gòu)，是行業(yè)內(nèi)重要的資本融通銀行。Charlie公司選擇硅谷銀行就是在投資人的推薦之下，“大多數(shù)硅谷的創(chuàng)業(yè)公司都會把SVB作為選擇之一，因?yàn)橄啾葌鹘y(tǒng)銀行，SVB的開戶、貸款等流程，對尚未實(shí)現(xiàn)收入的創(chuàng)業(yè)公司比較友好”。
截至2022年12月31日，硅谷銀行總資產(chǎn)約為2090億美元，總存款約為1754億美元。3月10日，硅谷銀行宣布破產(chǎn)后，成為2008年金融危機(jī)后倒閉的最大一家美國銀行。
在硅谷銀行宣布破產(chǎn)的前一日，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)已經(jīng)“聞風(fēng)而動”。彭博消息稱，由億萬富翁Thiel共同創(chuàng)立的著名風(fēng)險(xiǎn)投資公司Founders Fund已要求旗下公司轉(zhuǎn)移資金。Tribe Capital則建議其投資組合公司從SVB轉(zhuǎn)移部分資金以分散風(fēng)險(xiǎn)。Activant Capital向其投資組合公司的首席執(zhí)行官發(fā)送電子郵件和短信，鼓勵(lì)他們將SVB資金轉(zhuǎn)移至其他銀行，并幫助一些人將資金轉(zhuǎn)移到FRC（第一共和國銀行）。
“這次事件可能是21年薩爾瓦多比特幣之后親眼見證的最瘋狂事件了。”Charlie在回想這幾日經(jīng)歷的時(shí)，說最開始的警告，就是投資人發(fā)出。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月9日，來自Charlie投資人所在公司的財(cái)務(wù)主管發(fā)來的一封郵件，內(nèi)容關(guān)于硅谷銀行的CEO發(fā)布的聲明，附言“感覺要出問題”。
“投資人所在的公司在硅谷銀行存入的資金比我們要多，他說次日與硅谷銀行的客戶經(jīng)理有個(gè)深度會議，結(jié)束后再和我們通氣。”Charlie尚未來得及消化，同樣創(chuàng)業(yè)的妻子收到更多的“警報(bào)”，“幾個(gè)創(chuàng)業(yè)者的Slack（注：一款軟件）群都炸鍋了，創(chuàng)業(yè)者們都在表示，他們的投資人建議他們?nèi)绻绣X存在硅谷銀行的話，最好提前準(zhǔn)備轉(zhuǎn)出來”。
Torre.co的首席執(zhí)行官Alexander Torrenegra是在上廁所的時(shí)候，看到創(chuàng)始人群關(guān)于SVB的討論與建議，于是立馬把所有會議取消，并讓其妻子趕緊將個(gè)人賬戶資金匯到其他銀行，并打電話讓團(tuán)隊(duì)迅速轉(zhuǎn)移資金。
“我一位同事正在看牙醫(yī)，也不得不停止治療并立刻跑回家。”Alexander Torrenegra稱，他的個(gè)人儲蓄、抵押貸款、兩家公司賬戶，均存放在硅谷銀行。
即使Torrenegra操作已經(jīng)很及時(shí)，但依舊未能從任何賬戶提取出一分錢。很慘烈的事實(shí)是，他們沒有其他銀行賬戶，個(gè)人存的錢無法轉(zhuǎn)賬，而公司的賬戶則是因未設(shè)置大額資金轉(zhuǎn)賬權(quán)限，只能提取出一半。“我們在聯(lián)系SVB更改賬戶權(quán)限的同時(shí)，我妻子聯(lián)系另一家銀行UBS（瑞銀），要求立刻開設(shè)賬戶，她簽了十幾份文件，甚至都沒有看一眼。”Torrenegra說道。
相較之下，Charlie并沒有陷入到恐慌。“上個(gè)月剛從硅谷銀行轉(zhuǎn)了部分資金到Brex里，現(xiàn)在只有不到50%的資金在硅谷銀行，我們短期的流動性應(yīng)該不會受到影響。”
值得注意的是，在恐慌的情緒蔓延中，Torrenegra卻犯了一個(gè)錯(cuò)誤，“我覺得這次事件完全是因人們恐慌引發(fā)的擠兌，只是暫時(shí)性的，隨后，我就以極低的價(jià)格買入了SVB股票。”
于是，Charlie的樂觀以及Torrenegra的自信，隨著次日急轉(zhuǎn)直下的形勢而消解。當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日，先是SVB股價(jià)的崩盤，緊接著一個(gè)小時(shí)內(nèi)就傳出了FDIC（聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司）接管的新聞。
這時(shí)Charlie才啟動了轉(zhuǎn)賬，“我想著資金應(yīng)該不會有所損失，另外一小部分在SVB checking account里的錢也完全在FDIC保額之內(nèi)，拿到應(yīng)該也只是早晚的事。當(dāng)下最重要的事就是找新的銀行。”Charlie說道，“Mercury開戶最快，早上申請賬戶，下午就獲得通過，我們還與JPMogan的約著周一見。”
而此刻的Torrenegra除了與團(tuán)隊(duì)一起開會，向員工解釋發(fā)生了什么，回答投資者提問外，懊惱著自己的昨日購入的股票已一文不值。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間2023年3月13日，美國圣塔克萊拉，硅谷銀行外，一名員工向排隊(duì)等候進(jìn)入的客戶分發(fā)文件。視覺中國 圖聯(lián)合起來的投資界硅谷銀行破產(chǎn)事件引起了市場強(qiáng)烈反應(yīng)。
“我的公司、團(tuán)隊(duì)和家庭的財(cái)務(wù)未來因SVB倒閉而面臨風(fēng)險(xiǎn)。”Strongsuit的創(chuàng)始人Lindsey Michaelides在社交媒體上說道，“SVB的倒閉可能看起來像是一個(gè)只影響1%灣區(qū)頭部科技公司的問題。但這并不符合事實(shí)，這影響了小型企業(yè)，他們在美國中西部支持少量抵押貸款。”
前段時(shí)間剛剛完成475萬美元融資的AI視頻制作工具Capsule聯(lián)合創(chuàng)始人說道，融資的錢全部存在硅谷銀行里，目前遇到了極大的困難。
創(chuàng)業(yè)孵化器Y Combinator的總裁Garry Tan直接表示，美國硅谷銀行的破產(chǎn)，對于美國初創(chuàng)企業(yè)而言，是一次毀滅性的打擊。于是，創(chuàng)業(yè)者們在經(jīng)歷黑色周末的同時(shí)，創(chuàng)投界聯(lián)合起來開始自救。
援引外媒《財(cái)富》知情人士消息，當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日，多位知名投資人通過Zoom召開了一系列會議。General Catalyst首席執(zhí)行官Hemant Taneja在會議結(jié)束后在Twitter上發(fā)布上述聲明，“過去48小時(shí)發(fā)生的事件令人深感失望與擔(dān)憂。如果SVB被收購并適當(dāng)資本化，我們將大力支持并鼓勵(lì)我們的投資組合公司恢復(fù)與他們的銀行業(yè)務(wù)關(guān)系。”截至3月13日，該份文件簽署的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)高達(dá)648家。
澎湃新聞還注意到，包括KhoslaVentures、GreylockVC、MayfieldFund、KleinerPerkins、Upfront Ventures、RibbitCapital、Redpoint、Lightspeed等多家VC/PE，從3月13日開始幫助旗下投資組合公司以極低的利率獲得資金用于員工工資的發(fā)放。
Garry Tan向美國財(cái)政部長珍妮特·耶倫和其他監(jiān)管部門發(fā)布了一份請?jiān)笗�，要�?ldquo;緩解和關(guān)注對小企業(yè)、創(chuàng)業(yè)公司及其作為銀行儲戶的員工的直接重大影響”，表示在硅谷銀行存款的小企業(yè)應(yīng)該得到補(bǔ)償，同時(shí)，要求國會“恢復(fù)對地區(qū)銀行更嚴(yán)格的監(jiān)管和資本要求”。截至發(fā)稿日，已經(jīng)有3500名CEO及創(chuàng)始人簽署。
與多數(shù)受影響的創(chuàng)業(yè)者一樣，Charlie度過了一個(gè)難眠的周末，他的創(chuàng)業(yè)公司恰好成立一周年，喜悅完全被焦灼的情緒沖淡。
“如果硅谷銀行破產(chǎn)事件繼續(xù)發(fā)酵，后續(xù)客戶受到影響而無法付款，而我們在SVB的資金又遲遲無法取出，公司運(yùn)營將大受影響。”Charlie在思考如何開源節(jié)流的同時(shí)，妻子的投資人發(fā)來的消息寬慰到。“這位投資人認(rèn)為，SVB不會因資不抵債而破產(chǎn)，所有的資金最多未來三到六個(gè)月都會解凍。”
就像是突如其來的崩盤，好消息趕在周一亞洲市場開盤前傳來。當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月12日下午，美國財(cái)政部、美聯(lián)儲和FDIC聯(lián)合發(fā)表聲明，從當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月13日開始，硅谷銀行儲戶可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產(chǎn)有關(guān)的任何損失都不會由納稅人承擔(dān)。
Taneja如釋重負(fù)，為達(dá)成這一結(jié)果而感到自豪。而Charlie在當(dāng)?shù)貢r(shí)間周一一早，已迫不及待地執(zhí)行轉(zhuǎn)賬操作。“SVB上之前的擱置中交易全部被取消，同事重新申請的轉(zhuǎn)賬。我把所有的交易都批準(zhǔn)了之后，向合伙人們更新了進(jìn)展，之后就去和Chase那邊聊開戶的事。”Charlie感嘆道，硅谷銀行破產(chǎn)事件，改變了他對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識。“我們短期不會再用SVB，現(xiàn)在就是要分散在幾家不同的銀行。”
Torrenegra3月14日說道，自己是從哥倫比亞移民到美國。“我一些朋友的父母，就在拉丁美洲的銀行擠兌中失去了一切。當(dāng)我知道發(fā)生擠兌時(shí)，我必須采取必要的措施來保障我員工的薪水、我家人的儲蓄以及我白手起家的公司的未來。”
當(dāng)?shù)貢r(shí)間2023年3月13日，美國圣塔克萊拉，硅谷銀行外，當(dāng)客戶在排隊(duì)時(shí)，保安讓一名男子進(jìn)入大廳。視覺中國 圖連鎖反應(yīng)席卷國內(nèi)創(chuàng)投界過去四十年來，硅谷銀行是一家高度集中于PE/VC、科技型企業(yè)融資的銀行。
華泰證券在《固收深度研究： 硅谷銀行事件最新進(jìn)展與市場啟示》分析硅谷銀行商業(yè)模式時(shí)表示，硅谷銀行深耕創(chuàng)投圈，業(yè)務(wù)有四個(gè)板塊，從銀行到私行，到證券到投資基金。硅谷銀行覆蓋了PE/VC以及被投企業(yè)的整個(gè)生命周期里的各種金融需求。幾乎一半的PE/VC基金和初創(chuàng)公司都跟SVB有業(yè)務(wù)來往。
中國部分PE/VC以及創(chuàng)業(yè)也受到影響。澎湃新聞記者從機(jī)構(gòu)向美國證券交易委員會（SEC）遞交的ADV文件整理發(fā)現(xiàn)，CPE、IDG、華興資本、中信產(chǎn)業(yè)基金、紅杉資本、華威國際、嘉裕資本、紅點(diǎn)中國、高榕資本等，均在硅谷銀行存有資金。上述機(jī)構(gòu)多位知情人士向澎湃新聞表示，設(shè)有美金基金的機(jī)構(gòu)多數(shù)在硅谷銀行開設(shè)賬戶，不過ADV文件均是2022年提交的數(shù)據(jù)，最早截至2022年3月，可能與當(dāng)前實(shí)際資金情況存在差異。
SEC遞交的ADV文件在券商申萬宏源發(fā)布的《多領(lǐng)域聯(lián)合解讀硅谷銀行事件影響：塞翁失馬》的報(bào)告中，2022年末美國近半的風(fēng)險(xiǎn)投資資助的科技與生命科學(xué)公司、超44%的風(fēng)險(xiǎn)投資資助的科技與醫(yī)療保健上市公司都與硅谷銀行有業(yè)務(wù)往來。放眼國內(nèi)，部分科創(chuàng)類公司，尤其是生物科技公司在初創(chuàng)階段時(shí)曾經(jīng)或是正在使用SVB的服務(wù)。3月13日，九安醫(yī)療（002432 ）披露公告表示，截至2023年3月10日，公司及子公司在硅谷銀行的存款金額，占公司現(xiàn)金類資產(chǎn)及金融資產(chǎn)總額的比例約5%。按照估算，這筆存款金額或超過6億元。除久安醫(yī)療外，百濟(jì)神州（06160）也在周一的公告中表示，在SVB持有的未投保現(xiàn)金存款約占其最近報(bào)告的截至2022年12月31日的現(xiàn)金、現(xiàn)金等價(jià)物、受限資金和短期投資總額45億美元的3.9%。再鼎醫(yī)藥（09688）也在港交所公告，截至2022年12月31日，公司現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物總額約10.09億美元，而在SVB持有的金額占比甚低（約2.3%）。3月12日，云頂新耀（01952.HK）披露公告稱，硅谷銀行事件對公司業(yè)務(wù)的影響非常有限。
美國財(cái)政部、美聯(lián)儲和FDIC聯(lián)合發(fā)表聲明后，由硅谷銀行破產(chǎn)拉響的警報(bào)已基本解除。3月14日，久安醫(yī)療發(fā)布公告稱，截至公告日，公司在硅谷銀行的存款已可以全額使用，并未受到損失。
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