年輕人“報(bào)復(fù)性”還房貸 銀行急了 究竟是怎么回事？網(wǎng)友：越不讓還越要早還！
其實(shí)在2022年的時(shí)候，“提前還房貸”，這個(gè)詞幾乎就上了熱搜，更是在春節(jié)之前，引發(fā)了一波話題。
而在年后，選擇提前還貸的人數(shù)在持續(xù)增加，到了最近幾天，提前還房貸再次上了熱搜。
而提前還房貸，主要背了房貸的老百姓們，為了省點(diǎn)利息錢，這本該是應(yīng)有之意，但銀行卻急著。
不僅爆出還款還有“還款額度”的話語(yǔ)，還限制和提高了提前還款的門檻，有些地方，提前還款更是要排隊(duì)，而且還已經(jīng)排到了4月份之后。
然而，為了能提前還貸，各個(gè)還貸人和銀行之間，那可是斗智斗勇，算得上是一場(chǎng)政治的較量了。
壹
還錢比借錢還難啊！
家住江蘇鎮(zhèn)江的95后小伙曲強(qiáng)，在19年的時(shí)候，在家里人的支援下，貸款了50萬(wàn)，在城里買下了一套房。按照當(dāng)時(shí)的利率，每個(gè)月還不到3000元。
雖然才參加工作不久，但工資還是可以的，在還掉貸款之后，還能在存上一些。在還貸快3年之后，小伙發(fā)現(xiàn)剩下來(lái)的錢不做理財(cái)，就存著，只有2%的利息。而還掉的錢，大部分都是還的利息。
坐下來(lái)仔細(xì)算過(guò)之后，就決定了從2022年開(kāi)始，每年提前還掉一部分的房貸，這樣是最劃算的。
就在上半年，曲強(qiáng)如愿的預(yù)約到了名額，順利的還掉了一部分。
時(shí)間很快到了8月，交通銀行變相調(diào)整提前還房貸違約金的收取規(guī)則一事，被拱上了熱搜，而“提前還房貸”變得越來(lái)越難，也頻頻被吐槽。
提前還房貸，居然還要交違約金，交違約金就算了，想還還還不上，要一直排隊(duì)，去問(wèn)了，就是還貸名額已滿，需要排隊(duì)預(yù)約，而這預(yù)約，就是幾個(gè)月。
在進(jìn)入2023年之后，原以為這種現(xiàn)象會(huì)好一點(diǎn)，但卻越演越烈了。
各種提前還款的辦法，在網(wǎng)上也是越傳越神奇，基本都是一些不靠譜的，現(xiàn)在仍處在“線上預(yù)約不到，線下讓等消息”的一個(gè)死胡同里。
貳
為什么都要提前還貸？
這都是近兩年，房地產(chǎn)行業(yè)處在一個(gè)調(diào)整期，房貸利率下降得太多，到了2月份，有些地方的銀行，竟然吧首套房的利率調(diào)整到了3%點(diǎn)多。
而在前幾年，作為購(gòu)房主力軍的很多的80后、90后，千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)“曲強(qiáng)”，在買房時(shí)，正逢樓市的高峰期，工作時(shí)限也短，辦理的大多是商業(yè)貸款。
而貸款利率基本都達(dá)到了5%以上，有的甚至能達(dá)到6%以上。
這么說(shuō)，可能大家覺(jué)得沒(méi)什么，如果帶入進(jìn)去，貸款100萬(wàn)，期限30年，一個(gè)是4.1%的正常利率，而一個(gè)是6.1%的高利率。
那么，兩者之間的利率之差，光每個(gè)月的還款額的差距就在1200元，這樣算起來(lái)，兩者要還的利息，差額在44萬(wàn)元，而這，就成了現(xiàn)在“提前還款”的主要原因了。
還有一個(gè)次要的原因，就是現(xiàn)在各種資產(chǎn)投資的收益回報(bào)率都不行了，有的甚至掙不到銀行貸款的利息，還要冒風(fēng)險(xiǎn)，完全不值得。
很多人炒股都虧錢了，而去銀行買理財(cái)，很多的產(chǎn)品連3%的收益都看不到。而且高貸款的還款壓力也很高，這么看來(lái)，任誰(shuí)都能看得清得的，先還掉一筆貸款，也能為以后的還貸減輕一些壓力。
而房?jī)r(jià)這段時(shí)間，大家都知道，肯定是跑不贏房貸利率的，而這，就成了“提前還貸”的次要原因。
“房住不炒”、“房?jī)r(jià)趨穩(wěn)”，讓大部分的購(gòu)房者走上了提前還貸的路。
叁
還貸潮還會(huì)越演越烈嗎?
“提前還房貸”這個(gè)詞條，從2023年的1月到現(xiàn)在，已經(jīng)上了三次熱搜了。要不要去提前還房貸，已經(jīng)成了現(xiàn)下身上背著房貸的年輕人，去認(rèn)真考慮的一件事。
有些人覺(jué)得，現(xiàn)金在自己手里，比提前還貸要好得多，唯一要做到的，就是保證這筆現(xiàn)金能有的收益，可以覆蓋掉自己的房貸利率。
放在以前，可以說(shuō)，稍微有些頭腦的年輕人，都是這么做的，可以看下過(guò)去十年的權(quán)益基金的收益率，平均下來(lái)，能達(dá)到16.32%，而虧錢的概率只有5%。
有著這樣的收益，不僅完全覆蓋了房貸的利率，更是完美對(duì)抗了貨幣貶值帶來(lái)的擔(dān)憂。
不過(guò)，這只是一個(gè)總的收益數(shù)據(jù)，實(shí)際上，投資基金的人，平均收益率只在7.96%。
換句話說(shuō)，基金是很賺錢的，但是持有基金的基民卻不賺錢。這其實(shí)很好解釋。一套房子，基本要住到10年以上，而基金就是用來(lái)投資的，炒的，不可能在最高價(jià)格的時(shí)候出手。
而廣大的房貸者們，還在想著，要不要把手上的現(xiàn)金進(jìn)行提前還貸，銀行卻來(lái)加料了。
為了刺激消費(fèi)和投資，銀行下調(diào)存款利率，而這無(wú)疑是壓在那些準(zhǔn)備還貸，但還在猶豫的人身上最后的一根稻草。
照這樣發(fā)展下去，提前還貸，勢(shì)必越演越烈。
綜述：
在2月1日的經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)上，登了一則消息，上面建議銀行適度降低存量房的房利率，縮小與新增房貸之間的利率差額，才能有效地緩解現(xiàn)在的“提前還貸潮”。
這話或許說(shuō)到大部分購(gòu)房者的心坎上去了。銀行會(huì)去做嗎？
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