8月31日，就在中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知后，近段時(shí)間以來，各商業(yè)銀行分別發(fā)布公告，明確存量首套住房貸款利率調(diào)整有關(guān)事項(xiàng)，對調(diào)整范圍、調(diào)整后的利率水平、調(diào)整方式等進(jìn)行解答。從各家銀行的公告內(nèi)容來看，本次利率調(diào)整的具體操作規(guī)則，各家銀行的要求都大致相同。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

然而不少市民針對存量首套住房貸款利率調(diào)整的公告，紛紛表示有些看不懂，對此，記者聯(lián)系徐州市部分商業(yè)銀行，對市民關(guān)注的內(nèi)容進(jìn)行解讀。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

問題一：哪些人可以申請降低利率？5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

解讀：需要同時(shí)符合以下條件：一是屬于商業(yè)性個(gè)人住房貸款（商業(yè)用房貸款、公積金住房貸款等均不在此范圍內(nèi)）；二是2023年8月31日前已經(jīng)發(fā)放的或者已簽訂合同但未放款的；三是貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行首套住房貸款利率政策，或者市民的實(shí)際住房情況符合徐州首套房標(biāo)準(zhǔn)的；四是貸款發(fā)放時(shí)利率高于徐州房貸利率政策下限。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

問題二：調(diào)整后，市民的房貸利率能降到多低？5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

解讀：目前實(shí)施已知的“LPR+基點(diǎn)”模式的房貸利率，是自2019年8月20日實(shí)施的，在此之前，房貸利率均采用固定利率模式。根據(jù)規(guī)定，符合條件且調(diào)整后的房貸利率水平，在LPR上的加點(diǎn)幅度不得低于原貸款發(fā)放時(shí)房屋所在城市同期限（按原貸款合同期限）的首套房貸利率政策下限，具體而言，本次調(diào)整不涉及LPR，僅是調(diào)整對應(yīng)的加點(diǎn)幅度�，F(xiàn)在徐州市首套房貸利率政策下限為LPR-20BP，目前5年期以上LPR為4.2%，LPR-20BP即為4.0%。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

目前，各家銀行發(fā)布公告，分別針對2019年10月7日（含）之前、2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）、2022年5月15日（含）之后，三個(gè)時(shí)間段發(fā)放的貸款進(jìn)行調(diào)整。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

比如，針對2019年10月7日（含）之前發(fā)放的貸款，不少商業(yè)銀行表示，如當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限高于LPR，則將貸款加點(diǎn)幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪蓿蝗缳J款利率高于LPR則將貸款加點(diǎn)幅度調(diào)整為0（即LPR+0BP）；如貸款利率低于LPR則不調(diào)整。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

某市民2018年12月份辦理的按揭貸款，金額100萬元，貸款期限20年，利率為5.135%，等額本息還款法，一個(gè)月需還款6674元；利率調(diào)整后，客戶調(diào)整為基準(zhǔn)LPR，即2022年12月的執(zhí)行LPR4.3%，月還款調(diào)整為6219元。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

至于最終能下調(diào)到多少，還要等待各家商業(yè)銀行的實(shí)際操作。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

問題三：如何申請利率調(diào)整？具體什么時(shí)間可以調(diào)整？5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

解讀：目前，各家銀行正在抓緊制定操作細(xì)則，對于存量首套住房貸款的市民，一般各家銀行多是采取存量首套住房貸款利率批量調(diào)整，各家銀行均表示將通過短信告知客戶利率調(diào)整結(jié)果，市民也可在手機(jī)銀行“貸款-我的貸款”欄目查詢調(diào)整后的貸款利率及還款計(jì)劃。因利率批量調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模較大，短信發(fā)送可能存在分批次發(fā)送、時(shí)效滯后等情況，也可能存在因客戶未向銀行更新房貸業(yè)務(wù)聯(lián)系方式等情況，導(dǎo)致短信送達(dá)失敗。集中批量調(diào)整后，如市民存在異議，可于調(diào)整日后一個(gè)月內(nèi)聯(lián)系貸款經(jīng)辦行申請取消調(diào)整。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

對于非批量調(diào)整的市民，如二套轉(zhuǎn)首套、固定利率調(diào)浮動(dòng)利率或當(dāng)前仍處于不良狀態(tài)等，各家銀行初步定于9月25日接受客戶申請，調(diào)整當(dāng)日起即可執(zhí)行新的利率。市民也可于9月25日起，通過手機(jī)銀行申請（具體辦理路徑一般為：某銀行APP-登錄/注冊-貸款-我的貸款）。除線上渠道外，如市民有特殊需求，如固定利率調(diào)浮動(dòng)利率、二套轉(zhuǎn)首套等，也可到貸款經(jīng)辦行線下申請辦理利率調(diào)整。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

問題四：“非首套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸，需要何時(shí)向銀行申請利率調(diào)整？5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

解讀：“非首套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸客戶，需主動(dòng)向銀行提出利率調(diào)整申請。如市民當(dāng)前已滿足首套房條件，可提供如房管部門房屋查詢證明等相關(guān)佐證材料向貸款所在行申請調(diào)整，預(yù)計(jì)徐州市各家銀行會(huì)在9月20日前后上線線上申請功能，不要求必須在9月25日調(diào)整完成。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

問題五：市民在徐州市某銀行有一筆個(gè)人住房貸款還未結(jié)清，是2023年8月以前發(fā)放的，如果執(zhí)行的是首套、二套政策，哪一個(gè)符合調(diào)整條件？5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

解讀：如市民當(dāng)時(shí)執(zhí)行的是首套房政策，貸款發(fā)放利率高于發(fā)放時(shí)徐州房貸利率政策下限，根據(jù)市民的信息，初步認(rèn)為市民的貸款符合存量住房貸款利率調(diào)整條件。后續(xù)銀行將通過官網(wǎng)、網(wǎng)點(diǎn)等渠道公布具體操作細(xì)則。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

如果是2023年8月以前且按二套房貸款利率政策發(fā)放的，按照徐州政策，房子可以認(rèn)定為首套的，初步認(rèn)為市民的貸款符合本次存量房貸利率調(diào)整條件，建議市民提前準(zhǔn)備相關(guān)證明材料，后續(xù)具體申請流程可參照銀行發(fā)布的細(xì)則。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

如果是2023年8月以前且按二套房貸款利率政策發(fā)放的，目前按照徐州政策，房子仍然被認(rèn)定為二套的，根據(jù)規(guī)定，市民的該筆貸款不符合調(diào)整條件。此次存量住房貸款利率調(diào)整只針對首套房貸款，二套房貸款不在本次調(diào)整范圍內(nèi)。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

問題六：公積金貸款或組合貸，能否申請存量房貸利率調(diào)整？5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

解讀：根據(jù)規(guī)定，本次存量房貸利率調(diào)整只針對存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款，如市民的貸款是公積金貸款或是組合貸中的公積金貸款部分，均不在本次調(diào)整范圍內(nèi)。對于組合貸中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，符合監(jiān)管條件的可單獨(dú)調(diào)整利率水平。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

問題七：市民在徐州市某銀行有一筆還未結(jié)清的個(gè)人商用房貸款，請問是否符合調(diào)整條件？5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

解讀：根據(jù)規(guī)定，市民的該筆貸款不在調(diào)整范圍內(nèi)。商業(yè)用房（含商住兩用房）等非住房貸款不屬于此次存量房貸利率調(diào)整的范圍。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

問題八：如果市民的房貸現(xiàn)在有拖欠，能否申請存量房貸利率調(diào)整？5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

解讀：針對符合調(diào)整范圍但目前存在拖欠情況的貸款，原則上暫不支持進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整，需要市民償還拖欠后再申請，具體以各家銀行后續(xù)公告為準(zhǔn)，如有異議可聯(lián)系貸款經(jīng)辦行。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

問題九：市民在徐州市某銀行有一筆執(zhí)行首套房政策的個(gè)人住房貸款，但是已經(jīng)處于不良狀態(tài)，可以進(jìn)行利率調(diào)整嗎？5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

解讀：根據(jù)各家銀行公告，當(dāng)前處于不良狀態(tài)的存量房貸，不在2023年9月25日的集中批量調(diào)整范圍內(nèi)。若市民想進(jìn)行利率調(diào)整，需消除貸款不良狀態(tài)后再主動(dòng)提出申請。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

問題十：市民在徐州市某銀行有一筆執(zhí)行首套房政策的個(gè)人住房貸款，但是當(dāng)前執(zhí)行固定利率或掛鉤基準(zhǔn)利率，可以進(jìn)行利率調(diào)整嗎？5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

解讀：當(dāng)前執(zhí)行固定利率或掛鉤基準(zhǔn)利率的貸款，不在2023年9月25日的集中批量調(diào)整范圍內(nèi)。若市民想進(jìn)行利率調(diào)整，需申請轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款后，再進(jìn)行利率調(diào)整。5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

記者 陳羿帆5St新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)