本報(bào)記者 陳茜tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

9月7日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行四大國(guó)有商業(yè)銀行分別發(fā)布公告，明確存量首套住房貸款利率調(diào)整有關(guān)事項(xiàng)。記者根據(jù)四大行公告內(nèi)容，對(duì)此次調(diào)整范圍、首套房如何界定、利率調(diào)整后能省多少錢等購(gòu)房者們重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題進(jìn)行了梳理——tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

哪些存量房貸可以調(diào)整？tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

根據(jù)公示內(nèi)容，此次調(diào)整范圍是：2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。如果貸款發(fā)放或簽訂合同時(shí)不符合首套住房標(biāo)準(zhǔn)，但當(dāng)前已符合所在城市首套住房貸款政策的，也符合本次調(diào)整范圍。tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

需要注意的是，非住宅貸款、純公積金貸款不調(diào)，對(duì)于組合貸中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，符合條件的可單獨(dú)調(diào)整利率水平。不論哪種情況，如果貸款利率低于全國(guó)下限，銀行將不作調(diào)整。對(duì)于當(dāng)初選擇基準(zhǔn)利率定價(jià)的貸款，以及固定利率貸款，各家銀行表示，可申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為采用LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再按浮動(dòng)利率調(diào)整執(zhí)行。tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

此次四大行主要采用變更合同約定利率水平的方式，大部分銀行將于2023 年9月25日起主動(dòng)進(jìn)行批量下調(diào)，無(wú)需客戶申請(qǐng)。但如果客戶需新發(fā)放貸款置換，或者“二套轉(zhuǎn)首套”等特殊情況的，需要向貸款經(jīng)辦行提出書面申請(qǐng)。tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

對(duì)“二套轉(zhuǎn)首套”的調(diào)整申請(qǐng)，四大行均集中在2023年9月25日（含）至2023年10月22日（含）受理，于2023年10月25日對(duì)審核通過(guò)的作批量調(diào)整、當(dāng)天執(zhí)行新利率；對(duì)2023年10月23日（含）后申請(qǐng)的，逐筆審核，審核通過(guò)后執(zhí)行新利率。tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

如何才算首套房？tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

首套房怎么界定？如果之前貸款時(shí)不是首套，但按現(xiàn)在政策可以算首套，能不能申請(qǐng)調(diào)整？tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

建設(shè)銀行表示，首套住房貸款包括兩種情況：一種是指貸款發(fā)放時(shí)利率按所在城市首套住房貸款利率執(zhí)行的貸款；另一種是貸款發(fā)放時(shí)是非首套住房貸款，但實(shí)際住房情況已經(jīng)符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)。tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

中信銀行表示，如果貸款購(gòu)買本套住房時(shí)，家庭沒(méi)有其他住房，因當(dāng)時(shí)“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套住房貸款利率辦理，但目前所在地區(qū)已執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，本次可以按首套執(zhí)行。此外，貸款購(gòu)買住房時(shí)不是家庭在當(dāng)?shù)氐奈ㄒ蛔》�，但后期通過(guò)交易等方式出售了其他住房，本住房成為家庭唯一住房且當(dāng)?shù)匾褕?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的，本次可以按首套執(zhí)行。tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

中國(guó)銀行表示，首套房貸款客戶無(wú)需提供相關(guān)材料，二套房貸款客戶需提供當(dāng)前實(shí)際住房情況符合當(dāng)?shù)厥滋鬃》繕?biāo)準(zhǔn)的依據(jù)，比如房管局房屋查詢證明、個(gè)人征信等。tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

房貸利率下調(diào)后，可以省多少錢？tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

個(gè)人存量房貸利率能降到什么水平？中國(guó)銀行在問(wèn)答中指出：目前，房貸利率是在LPR基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定的，本次調(diào)整不涉及LPR變化，是調(diào)整加減點(diǎn)。例如目前LPR是4.2%，購(gòu)房者貸款按加80個(gè)基點(diǎn)執(zhí)行，則現(xiàn)在實(shí)際貸款利率為5%（4.2% + 0.8%）；如果購(gòu)房者貸款發(fā)放時(shí)房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限為L(zhǎng)PR+10個(gè)基點(diǎn)，則購(gòu)房者存量貸款調(diào)整后不得低于LPR+10個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整后購(gòu)房者的貸款利率最低為4.3%（4.2%+0.1%）。tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

根據(jù)公告和我市的實(shí)際情況，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是：tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

在2022年5月14日（含）之前放貸的存量首套房貸，最低能調(diào)到LPR（目前5年期以上LPR為4.2%）；在2022年5月14日（含）之后至2023年8月31日（含）已發(fā)放的或已簽訂合同但未發(fā)放的首套房貸，最低能調(diào)到LPR-20基點(diǎn)（目前為4.2%-0.2%= 4%）。tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

由于利率調(diào)整時(shí)間是9月25日，如果在這之前5年期以上LPR還會(huì)降的話，那在銀行利率調(diào)整后，存量房貸利率還會(huì)低于4.2%或4%。如果你現(xiàn)在的首套房貸利率，在對(duì)應(yīng)上述時(shí)間已經(jīng)等于或低于4.2%或4%，不會(huì)再調(diào)整。以李女士300萬(wàn)元純商貸、30 年、等額本息還款、原利率5.1%的存量房貸為例，月供是1.6萬(wàn)元左右，原利息總額約為286萬(wàn)元。若利率調(diào)整到4.2%，月供是1.4萬(wàn)元左右，新利息總額約為228萬(wàn)元，利息總額減少約58萬(wàn)元。tr1新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)